La diferencia entre un seguro y una inversión

En años recientes la industria de los seguros le ha quitado la palabra «Gasto» en la compra de un seguro, mas por necesidad que por malicia, pues las personas han sido mas abiertas a contratar un seguro a raíz de este cambio. En años recientes se ha incluido la palabra inversión, pues es donde en mi humilde opinión no estoy de acuerdo, en la compra de un seguro y esta es mi justificación:

Un seguro es un SERVICIO que contrato a una aseguradora para transferirle el riesgo de que un evento suceda, tal como un accidente de coche, invalidez, muerte, etc. A cambio de esta transmisión de riesgo, la aseguradora nos cobra una prima, entonces al momento de que miles de asegurados pagan su prima, los incidentes que la aseguradora tiene que hacer frente, lo hace con las primas de todos sus asegurados y lo que sobra, pues una parte al final del año es utilidad y la otra constituye una reserva para futuros incidentes y tener la capacidad de hacerse cargo. Si dichos seguros tienen un beneficio de que en caso que no lo haya utilizado en X tiempo, me regresan mi dinero, hay que aclarar que esto es por que estoy pagando extra y este extra se acumula por decirlo así en una subcuenta que en caso de no utilizar el seguro (Fallecimiento) me regresarían esta cantidad que se ahorra más los intereses, este tipo de cuentas paralelas (Así les llamo yo) al final del día no es un plus o un obsequio de la aseguradora, uno lo esta pagando con su prima o sea que podría tener una más barata si no tuviera estos «plus» y seguir cubriendo mi riesgo.  Esto no quiere decir que los seguros no sean útiles, en mi opinión son indispensables, pero conozco personas que cuentan con 3 o 4 seguros de vida diferentes, por ejemplo los seguros ahora llamados educativos, que no son mas que seguros dotales, normalmente por 15 años, cuando con tu seguro inicial de vida se pudo haber aumentado la suma asegurada y evitado otros gastos de emisión de póliza, etc. etc. Yo estoy a favor de que se utilicen los seguros como lo que son, «Una herramienta para trasmitir tu riesgo a un tercero» y por ende contar con una protección para tu patrimonio. Pero aqui el tema es que no se puede comparar con un ahorro o una inversión por que simplemente no cumple con la naturaleza de un ahorro o inversión:

  • Voluntario (Decidir permanentemente si quiero invertir o no y la cantidad)
  • Controlable (Decidir donde y como se invierte)
  • Disponible (La disponibilidad no es la de los instrumentos donde se invierte, sino las reglas de la póliza)

Por tal motivo es importante no confundir uno con el otro, ya que muchas personas consideran una forma de ahorro o inversión la compra de un seguro y normalmente no mantienen una inversión paralela que sí cumpla con estos tres puntos, lo que ocasiona falta de liquidez, deudas e inclusive en casos de deterioro de la economía familiar la perdida del seguro contratado junto con sus «ahorros» debido a falta de pago.

Concluyo, si es importante cubrir nuestros riesgos en la medida adecuada, creo que un seguro de vida debe darle la liquidez necesaria a mi familia para vivir tal vez 5 años, pero no creo que este deba ser lo suficientemente grande como para creer que va a ser el patrimonio de mi familia a mi fallecimiento. El patrimonio de mi familia se hace ahorrando e invirtiendo mis ahorros, no por un evento de esta índole.

Calcula tu seguro de vida en base a 60 meses de tu gasto familiar, si deseas cubrir gastos de universidad, calcula lo que necesites y súmalo a este seguro, no es necesario otro, te ahorras bastante y paralelamente realiza tu inversión con un especialista en inversión patrimonial.

Cuando hablamos de un Seguro de Gastos Médicos Mayores, la recomendación es que sea ilimitado, aunque para disminuir los costos de prima puedas incrementar un poco el deducible, pero es la mejor forma de proteger tu patrimonio.

 

La importancia de tu presupuesto

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¿Por que un presupuesto?

presupuesto.

(Del part. irreg. de presuponer).

4. m. Cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida cotidiana, de un viaje.

Tal como la real academia nos lo indica en su diccionario, es un calculo para poder determinar cuanto dinero necesitamos para solventar nuestra calidad de vida.

Es importante entender que existen muchas tentaciones para hacernos creer que podemos y debemos de vivir no solo al máximo de nuestras posibilidades, sino también por arriba.

La importancia de vivir por debajo de nuestras posibilidades, nos permiten vivir no nada mas sin deudas, sino con ahorros constantes, que podemos convertir en inversiones y formar un patrimonio que nos permita mantener nuestra calidad de vida sin necesidad de trabajar por ella, lo que no nada mas es un lujo sino una necesidad para cuando llegamos a una edad no productiva y es entonces cuando nuestras inversiones cuidan de nosotros.

Si tu presupuesto esta fuera de control o simplemente no tienes uno, te recomendamos tomarte 30 minutos a la semana para ver en que te gastas tu dinero, si eres muy metódico, puedes inclusive apuntarlos al momento de gastarlo, en tu celular o una hoja de papel.  Durante estos 30 minutos clasifícalos en:

  • Indispensables
  • Sustituibles
  • Evitables
Este ejercicio es personal, posteriormente puedes hacer una lista de los evitables y cuanto suma esta cantidad, los sustituibles tienes que compararlos con los productos por los que los puedes sustituir y los indispensables, simplemente disfrutarlos.
El objetivo es que cuantifiques cuanto dinero puedes evitar gastar con los evitables y sustituibles y emplear este dinero para pagar deudas o ahorrarlo, hablaremos mas de las deudas en el próximo boletín, esperamos sea de utilidad.

Planea a donde quieres que se vaya tu dinero y planea a donde no.Imagen

Ofrece un mejor futuro a tus niños!

Hola a todos, el equipo de Fondo Educativo Cometa A.C. está arrancando este blog, con el objetivo de llevar la historia de nuestras publicaciones y proporcionarles información util para el desarrollo de la cultura financiera en tus hijos.

Esperamos que encuentren estos temas de su interés y sean bienvenidos a sumar a este proyecto, construyendo una mejor plataforma de información para todo el público interesado en ofrecerles a sus niños un mejor Futuro.

Te deseamos e invitamos a que hoy construyas un mejor mañana.

Te presentamos la alcancía didáctica que puedes adquirir con nosotros, para obtener una puedes hacerlo solicitándola en promocion@fondocometa.mx por $399 pesos. Es una alcancía premiada a nivel internacional por que te permite enseñarle a los niños, como administrar su dinero hoy y siempre.

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